Что входит в ДМС по стоматологии в 2022 году: плюсы и минусы полиса

Оформляя дополнительную медицинскую страховку, застрахованный иметь возможность получить качественную медицинскую помощь по многим направлениям. В списке наиболее распространённых условий по полису добровольного медстрахования (ДМС) присутствуют стоматологические услуги. Какие манипуляции и процедуры предусмотрены опцией ДМС стоматология, вы узнаете далее.

Что входит в ДМС по стоматологии

Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.

В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:

• осмотр и диагностика ротовой полости;
• рентгенологическое и другие необходимые обследования;
• терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
• хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
• лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
• эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
• неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.

Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.

Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

Способы оформления полиса ДМС со стоматологией

Купить ДМС со стоматологией можно самостоятельно, а можно получить у работодателя. В первом случае нужно составить перечень услуг, которые должен покрывать полис. Заранее можно узнать, с какими клиниками сотрудничает страховщик, насколько квалифицирован их персонал и какое в них техническое оснащение.

Для получения помощи по программам ДМС стоматология для физических лиц нужно просто сообщить номер страховки. После предоставления услуг стоматолог заполнит карты пациента и отправит счет страховой организации для оплаты.

За что приходится платить из своего кармана

Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:

• отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
• восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
• замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
• имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
• ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

На что не распространяется ДМС стоматология

В базовой вариации ДМС стоматология не включает:

• ортодонтическое лечение;
• имплантация;
• устранение косметических дефектов: недостатки на эмали и пломба с дефектом;
• пигментация пломбы;
• хронический периодонтит;
• отбеливание зубов;
• лечение врожденных и наследственных зубных заболеваний;
• реставрация красоты улыбки;
• улучшение прикуса;
• разработка и установление протезов;
• эндолечение зубов с кистой;
• некариозные поражения;
• устранение онкологических патологий ротовой полости;
• лечение пародонтоза;
• лечение венерических болезней (исключительно в полости рта).

По VIP полисам ДМС можно поставить брекеты и включить некоторые услуги, не входящие в базовый полис (имплантация, протезирование и другие).

Немного о корпоративном страховании

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:

1. Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
2. Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
3. Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
4. Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
5. Записываться на приём нужно заранее

Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.

Как работает полис ДМС: плюсы, минусы, особенности добровольной страховки

Сравнения

Виды банковских карт и их особенности

Внешне все банковские карты выглядят одинаково: прямоугольная пластиковая карточка с номером на лицевой стороне и секретным кодом CVV на оборотной. Недавно появились продукты вообще без физического носителя цифровые или виртуальные карты. В чем отличие между ними? Есть ли специальная классификация банковских карт? И можно ли использовать один пластик; для зарплаты и кредита? Ответим в статье на эти и другие вопросы. Для чего нужна банковская карта Еще пару десятилетий назад товары и услуги оплачивали исключительно наличными. Чтобы открыть счет в банке, приходилось нести деньги в отделение и заводить сберегательную книжку, где фиксировали начисления по процентам. Ссуды выдавали тоже купюрами на руки. Сейчас к каждому счету можно привязать банковскую карту, и тогда деньги постоянно будут под рукой: собственные или заемные. Карта имеет свой уникальный номер. Его разрешено называть третьим лицам. Зная эту комбинацию, любой человек способен перевести вам финансы. ВАЖНО: Срок действия карты, ПИН-код и секретную комбинацию CVV озвучивать никому нельзя! Каждую банковскую карту обслуживает та или иная платежная система. Самые популярные в мире Visa и Mastercard. В России есть еще один вариант отечественный сервис МИР. На пластик; именно этой платежной системы приходят все социальные пособия в нашей стране. Не путайте понятия банковская карта; и счет;. На счете хранят деньги, а пластик; инструмент, с помощью которого можно распоряжаться финансами. Если вы потеряете или сломаете носитель, средства со счета не пропадут. Главное, быстро заблокируйте карту, чтобы нашедший не успел ее использовать. СПРАВКА: В большинстве магазинов для покупок на сумму менее 1 тыс. рублей вводить ПИН-код не нужно. Деньги списывают автоматически, когда клиент прикладывает пластик; к считывателю. Виды банковских карт Различают 2 основные категории пластиковых карт: дебетовые и кредитные. Первые привязаны к депозитному счету гражданина. Это его собственные деньги. Сюда поступает зарплата, пенсия, детские; выплаты. Открыть такой счет и привязать к нему карту вправе любой гражданин, достигший совершеннолетия (а в некоторых финансовых учреждениях услуга доступна и подросткам с 14 лет, получившим паспорт). Чтобы привлечь больше клиентов, банки начисляют процент на остаток средств по итогам месяца и возвращают кэшбэк за покупки (до 30% от потраченной суммы). Разновидность дебетовых продуктов предоплаченные карты. Но они не привязаны ни к какому счету. Клиент просто идет в банк, оформляет пластик; и пополняет баланс на определенную сумму. Теперь картой можно оплачивать товары и услуги. Разрешено даже не указывать свои данные. У неименных карт такой же функционал, как у дебетовых, только на снятие наличных и ежемесячные траты установлен лимит. Вторая основная категория банковских карт кредитки;. Они привязаны к счету, однако на нем размещены не свои деньги, а заемные. Чтобы оформить ссуду, даже не нужно идти в офис. Достаточно нажать на соответствующую кнопку в мобильном приложении. Банк дает средства в долг на конкретный срок и под определенный процент. Сейчас очень востребованы кредитки; с грейс-периодом. Человек, занявший сумму, должен вернуть средства в течение нескольких недель или месяцев. Если он успеет погасить долг в отведенный период, с него не возьмут процент за пользование заемными финансами и возобновят кредитный лимит. В 2022 году российские банки выдали рекордное количество кредиток; 17,1 млн штук. Это в 2 раза больше, по сравнению с 2022 годом. Люди ежедневно тратят деньги на свои нужды, а после зарплаты закрывают задолженность. Карты с овердрафтом нечто среднее между дебетовыми продуктами и кредитками;. Гражданин кладет на счет свои деньги, а если они заканчиваются, банк открывает клиенту доступ к определенной сумме. После любого финансового поступления долг списывают автоматически. Как оформить банковскую карту Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто не знает, как открыть банковскую карту: Решите, какая карта вам нужна: дебетовая или кредитная, именная или анонимная, с овердрафтом или без него. Выберите финансовое учреждение. Ориентируйтесь на такие параметры, как стоимость выпуска и обслуживания, размер кэшбэка и величина процентов, начисляемых на остаток. Обратитесь в офис с паспортом или скачайте мобильное приложение на смартфон. Подайте заявку, дождитесь ответа (обычно это занимает несколько минут). Выберите способ доставки. Пластик; могут привезти прямо на дом. Но в Сбербанке, к примеру, предусмотрена доставка только до отделения. Получите карту на руки и начинайте ее использовать. Есть еще один вариант заказать виртуальную банковскую карту. У нее нет носителя, а все расчеты проводят с помощью смартфона или умных; часов (речь идет о технологии бесконтактной оплаты NFC). Для клиентов, которые долгое время пользуются услугами одного банка, предусмотрены премиальные продукты. Золотые; или платиновые; карты дают доступ к увеличенному кредитному лимиту и другим привилегиям.

23.01.2022

0

108

Какие могут быть подводные камни

С недостатками стоматологического обслуживания нужно ознакомиться ещё до покупки полиса. Подводные камни, с которыми может столкнуться застрахованное лицо:

• невозможность сменить поликлинику по своему желанию. Согласно условиям договора, в течение страхового года клиент может обслуживаться только в том учреждении, которое выбрано при получении полиса;
• отсутствие узкопрофильных специалистов в клиниках. По правилам ДМС-страхования пациент не имеет право воспользоваться услугами протезиста и ортодонта – он претендует только на оказание примитивной помощи. То же касается и диагностических мер – такие обследования ограничены договором;
• оформление договора с франшизой. Это уменьшит сумму страховой премии, однако при наступлении страхового случая лечение частично придётся оплатить со своего кармана. Если франшиза составляет 2000 руб., то при первичном обращении придётся внести эту сумму;
• хронические болезни. При наличии таковых в оформлении ДМС обычно отказывают. Скрывать этот факт нет смысла, ведь если он обнаружит себя, придётся оплатить огромный штраф и возместить страховой все затраченные средства.

Ещё одна существенная проблема – далеко не все страховщики хотят сотрудничать с физическими лицами и предоставлять стоматологическое обслуживание. Для них выгоднее – корпоративное страхование. Найти такие компании сложно, не всё же они есть на рынке.

Полезно знать! Некоторые физические лица объединяются в группы по 10-20 человек и получают страховку на тех же условиях, что и крупные компании. Это позволяет застрахованным сэкономить на покупке полиса.

Что это: полис со стоматологией для физических лиц?

Не только работодатели балуют своих сотрудников, но и сами граждане, объединяясь в группы, или самостоятельно приобретают полис добровольного медицинского страхования.
Зачастую полис ДМС покупается, главным образом, для получения стоматологических услуг.

Лечение зубов стоит дорого, и кто столкнулся с этой проблемой, имеет возможность существенно сэкономить с помощью страхования.

Рассмотрим виды страховок ДМС по стоматологии.

Корпоративная программа

Данный вариант страховки можно рассматривать, как добровольный. Это объясняется тем, что работодатель по соглашению с работниками страхует их.

В основном мед страховка предусматривает стандартный пакет предлагаемых услуг, изменяющийся в соответствии с пожеланиями заказчика.

В целях снижения затрат на страхование сотрудников, предприниматель может воспользоваться разными вариантами. Одним из них является долевое участие работающего, когда часть услуг он оплачивает самостоятельно или определенная сумма списывается с заработной платы (только на основании добровольного согласия).

Подробнее про страхование сотрудников ►►

Индивидуальная программа

Может быть включено в основной пакет ДМС оказание экстренной стоматологической помощи.

Индивидуальное формирование полиса может зависеть от должности, производительности труда и иных факторов (программы элит, стандарт, базовые).

Коллективная программа

В крупных городах особенно распространено групповое страхование.

Физические лица, объединившись в группу, состоящую из 15-20 человек, совместно подают заявление страховщику.

Данный вариант позволяет сэкономить приличную сумму при получении полиса.

Что еще может входить в программу ►►

Страховая компания может выдвинуть предложение в полуофициальном порядке присоединения к действующему полису страхования.

Стоимость условия ДМС по стоматологии в 2022 году в топ-5 страховых

Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг. Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке. В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.

Полис ДМС со стоматологией от работодателя

Многочисленные крупные компании заботятся о лечении зубов по страховке собственных работников, оплачивая его. На приобретение полисов выделяется заранее оговоренный бюджет. Он определит объем услуг застрахованным лицам. Коллективное страхование предоставляет возможность уменьшить стоимость договора, что выгодно для организации.

По страховому полису стоматология застрахованный закрепляется за определёнными клиниками, с которым страховщик подписал соглашение. Если больница не находится в списке, то можно подать соответствующую письменную заявку. Некоторые компании удовлетворяют просьбы своих клиентов.

Как и где оформить

Страховку ДМС с опцией «Стоматология» можно оформить в любой из вышеперечисленных компаний, либо сперва провести самостоятельный мониторинг условий и расценок разных страховщиков, и подобрать более выгодный вариант. Для получения полиса понадобится:

• посетить офис страховой компании, поинтересоваться о предоставлении таких услуг в понравившемся медицинском учреждении или оставить заявку на приобретение полиса на сайте СК;
• предоставить пакет документов: паспорт, СНИЛС, подтверждение регистрации, заявление (заполняется на месте);
• пройти обследование (по требованию страховщика);
• выбрать программу, предусматривающую стоматологические услуги и подписать договор;
• оплатить услуги страховой компании и получить полис.

Заключить договор можно через страхового агента, брокера или через турфирму, но в этом случае придётся переплатить за посредничество. Кроме того, возможны мошеннические действия, поэтому для себя нужно подтвердить факт сотрудничества того или иного лица или организации со страховщиком.

Анализ услуг и стоимости страховки в разных компаниях

Страховка ДМС с опцией “Стоматология” оформляется в страховой компании.

Для того чтобы сотрудничество было выгодным, необходимо рассмотреть условия и стоимость различных страховщиков.

На основе полученных данных можно выбрать наилучший вариант, который удовлетворит по всем позициям.

Для приобретения полиса ДМС Стоматология следует посетить офис страховой компании.

В некоторых страховых компаниях заявка может быть оставлена пользователем на сайте.

Страхователь должен предоставить перечень документов, включающих удостоверение личности, СНИЛС и подтверждение регистрации. Также в компании попросят заполнить заявление.

Для получения полиса по требованию страховщика необходимо пройти обследование. Клиент может определиться с программой на стоматологические услуги.

После этого подписывается договор и вносится оплата. После завершения всех предусмотренных страховой компанией действий выдается полис.

Читать больше про ДМС для физических лиц ►►

СОГАЗ

По данной программе осуществляется сотрудничество с ведущими стоматологическими клиниками ближнего и дальнего зарубежья.

Врачи-кураторы проводят консультации с клиентами, касающиеся медицинских услуг, контролируют ход и качество лечения.

Медицинский контакт-центр работает круглосуточно, поддерживает связь с лечебными учреждениями.

Проводится контроль за выполнением услуг по программе страхования.

Квалифицированные специалисты оперативно решат любые вопросы клиентов.

РЕСО

Наиболее востребованной услугой является хирургическая стоматология.

В хирургическое лечение зубов включается удаление зубов, вылущивание кисты, вскрытие абсцессов, возникающих в челюстно-лицевой области.

Предусмотрено оказание помощи в купировании острых состояний при болезнях пародонта.

В рамках программы осуществляется сотрудничество с частными клиниками стоматологии, в которые могут обращаться застрахованные.

Альфастрахование

Получение полиса в компании Альфастрахование предполагает предоставление застрахованному лицу квалифицированной помощи стоматолога.

Владелец страховки имеет право посетить терапевта и хирурга.

В рамках полиса осуществляется рентгенография зубов и электродонтодиагностика.

Обычно, стоимость полиса ДМС со стоматологией стартует у них от 20 000 руб/год.

Также обладателю полиса предоставляется право на получение терапевтической стоматологии (обработка и пломбирование кариозных полостей, каналов).

Предусмотрены профилактические мероприятия, которые заключаются в снятии над-дёсневых зубных отложений.

Ингосстрах

Предусматривает заключение комплексных полисов, по которым проводится лечение в стоматологической клинике “Зуб.ру”.

По этим программам можно пролечить пародонт, провести диагностику и лечение слюнных желез, что считается редкостью при заключении стоматологического страхования.

Стоимость услуг дешевле (может быть на 50%), чем в других клиниках и стартует от 7000 руб / год за добавление в программу стандартного ДМС услуг по лечению зубов.
Так как стоимость страховки Стоматология по ДМС для физических лиц считается индивидуально, обязательно стоит обращаться за детальным расчетом цены в каждую страховую компанию, которая есть в вашем городе.

Почему некоторые клиники не обслуживают полисы ДМС со стоматологией

Для сотрудничества со страховщиками необходимо правильно обучить мед персонал. Страховщики выдвигают особые требования по заполнению документов и ведению карт пациентов, которые отличаются от традиционных. Их несоблюдение приводит к отказу в оплате. Не все медицинские учреждения согласны идти на дополнительные расходы на обучение персонала.

Некоторые страховщики отказываются работать с клиниками, использующими завышенные тарифы. Это объясняется лимитированностью бюджета на каждого пациента. Хороший стоматолог не делает разницы в лечении пациентов, которые оплачивают услуги самостоятельно, и теми, расходы которых покрывает страховая компания.

Все ли можно включить ДМС?

Но история личной страховки в РФ – это не то, что интересует отечественного страхователя. Ему важно понять, что входит в ДМС, может ли он учесть услуги по протезированию в полисе. Ответ положительный: протезирование может быть включено в договор со страховщиком, но с некоторыми оговорками:

• как правило, СК согласны принять на себя такой дорогой риск только в рамках стоматологических услуг: в покрытие включается протезирование зубов с подготовкой к процедурам;
• в 99% случаев ДМС с протезированием – это программы ценового класса «премиум», расширенная страховка, которую могут себе позволить не все;
• на российском рынке только крупные серьезные страховщики учитывают протезирование в своих программах.

И страховщиков в каком-то смысле можно понять. Логика их рассуждений прозрачна: если человек хочет включить в свой полис такое сложное лечение, значит, он подозревает, что ему оно понадобится. То есть знает о своем здоровье то, чего не говорит страховому партнеру.

А это уже приравнивается к мошенничеству. Нельзя страховаться, чтобы решить старую проблему со здоровьем, ДМС-страхование покупается на непредвиденные случаи заболеваний.